中国华融法律合规部:用好公证债权文书,促进金融债权实现——从公证债权文书新规展开

摘要: 2017年7月13日,最高人民法院、司法部、中国银监会联合发布了《最高人民法院、司法部、中国银监会关于充分发挥公证书的强制执行效力 服务银行金融债权风险防控的通知》,犹如一阵春风,为公证债权文书的应用带来了新生机、新活力与新气象。

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        2017年7月13日,最高人民法院、司法部、中国银监会联合发布了《最高人民法院、司法部、中国银监会关于充分发挥公证书的强制执行效力 服务银行金融债权风险防控的通知》(以下简称“通知”),犹如一阵春风,为公证债权文书的应用带来了新生机、新活力与新气象。为提高银行业金融机构金融债权实现效率,降低金融债权实现成本,该通知进一步细化规定了银行业金融机构可赋予强制执行效力的债权文书类型、适用的前提和条件、审核流程和注意事项等内容,为银行业金融机构维护自身合法权益铸造了更坚固的盾牌。现笔者对公证债权文书的前世今生进行大致梳理,并提出一些思考,以使各位更深刻、更全面地了解此项制度,为己所用。

道阻且艰

公证债权文书想说爱你不容易

        顾名思义,公证债权文书是指经过公证的、以给付为内容、明确记载了当事人愿意接受强制执行承诺的债权文书。其特点是,公证债权文书可以作为执行依据。当债务人不履行义务时,债权人可以向人民法院申请执行,从而不必历经漫长的审判程序取得相关裁判文书后再申请执行。公证债权文书这种便捷高效的特点有助于债权人节约诉讼成本(时间及金钱方面),因此十分契合银行业金融机构希望尽快化解风险、实现债权的愿景。然而,对于公证债权文书,想说爱你其实并不容易!

        自1982年实行的《公证暂行条例》、《民事诉讼法(试行)》正式规定公证债权文书强制执行制度以来,转眼间,这项制度已然跌跌撞撞地走过了三十五个春夏秋冬。三十五年,当年呱呱坠地的婴儿也早已经历了时光的历练,如今也早已过了而立之年,一同经历时间历练的还有公证债权文书强制执行这项制度,我们欣喜于它的一路走来,也见证了它的一路成长:从最初《公证暂行条例》里规定的“点到为止”到后续《最高人民法院、司法部关于公证机关赋予强制执行效力的债权文书执行有关问题的联合通知》再到《公证法》里的明文规定等一系列文件的出台……公证债权文书是背负着“便捷高效、节约诉讼成本、促使纠纷快速解决”的使命与光环登场的,然而在推进过程中却也是充满了磕磕绊绊,遇到了一个个“拦路虎”,有许多障碍亟待扫清。这一路走来,可谓是欣喜与困扰同在、机遇与挑战并存,然而在《通知》出台之前,想说爱它并不容易!

“各自为政”

对公证债权文书的范围界定不一


不同公证机构对不良资产经营过程中签订的债务重组协议能否办理强制执行公证认识并不一致。有的公证机构持否定态度,有的则持更为积极的态度,还有的则较为谨慎,仅在满足一定条件下(如债务人在本地)才办理相关执行公证。而正是这种“各自为政”的处理态度使得“公证债权文书强制执行”在万里长征的第一步就可谓是举步维艰!真是,“起步难!起步难!难于上青天”!上述困难只是冰山一角,如对于融资租赁合同、保理合同能否办理强制执行公证亦是存在更多的不确定性!而这或许便可让无数的金融机构对公证债权文书产生抵触情绪,打起了退堂鼓!


然而即便过了债权主协议办理强制执行公证这一关,也不能高兴的太早!担保协议能够一并办理执行公证更是难上难。虽然最高人民法院在《关于公证机关赋予强制执行效力的包含担保协议的公证债权文书能否强制执行的请示的回复》中指出,“公证机构依法赋予强制执行效力的包含担保协议的公证债权文书,人民法院可以强制执行”,然而不少公证机构还是对担保协议赋予强制执行效力持观望态度!由此可见,在《通知》出台之前,公证机构对可赋予强制执行效力的债权文书的范围认定不一,对于公证债权文书,想说爱它并不容易!

“各自展开”

对公证债权文书的具体操作不一


公证机构在办理债权文书强制执行公证时,由于没有具体的操作经验,加上不同公证机构和公证员的专业水平参差不齐,公证机构在核实债权债务关系的做法不尽相同、有的不够规范,有的甚至不知道具体操作流程……这些不足、不规范、不统一无疑在一定程度上影响了强制执行公证的权威性和稳定性。


如强制执行公证与财产保全程序的衔接并不顺畅。债权人向公证机构申请执行证书后,公证机构一般要通知债务人、担保人。债务人、担保人知悉该情况后,可能会采取转移财产等对债权人不利的规避手段。虽然司法解释规定了申请执行前的财产保全制度,但在司法实践中却应用较少。正是由于这些具体操作不统一、衔接程序不完善,使得对于公证债权文书,想说爱它并不容易!

“各自裁量”

对公证债权文书的效力看法不一


虽然《公证法》、《民事诉讼法》等法律明确规定“对经公证的以给付为内容并载明债务人愿意接受强制执行承诺的债权文书,债务人不履行或者履行不适当的,债权人可以依法向有管辖权的人民法院申请执行”,然而各地法院对于公证债权文书可否申请强制执行态度不一:如有的法院对债权文书强制执行公证案件审查较为宽容,一般予以执行;有的法院持模糊态度,对于涉及担保协议或案情复杂的一般不予执行;还有的法院出于对公证机构不信任等原因,一般不予执行!


法院对公证债权文书模拟两可的态度,无疑会使得不少金融机构觉得这“最后的一步”走不好只会是“竹篮打水一场空”,也就没必要瞎忙活、徒劳无益,从而削弱了积极性!

雪中送炭

助力银行业金融机构风险防控

        习近平总书记在最近召开的全国金融工作会议上指出,“金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组成部分,金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度…紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务,创新和完善金融调控”、“强化监管,提高防范化解金融风险能力”。因此,防控金融风险、提高防范化解金融风险能力是金融机构当前工作的重中之中!

“忽如一夜春风来,千树万树梨花开”。

《通知》的出台可谓是雪中送炭,使得面对风险防控化解任务愁眉不展的金融机构们可谓是眼前一亮,顿感“柳暗花明又一村”!

        《通知》在很大程度上可谓对前文所指出的几个“想爱不敢爱”、“爱着不容易”的困扰进行了回应:《通知》明确规定各类融资合同如融资租赁合同、保理合同,债务重组协议、还款承诺等,担保协议、保函等债权文书均可以被赋予强制执行效力!对银行业金融机构所涉及的各类业务合同可谓是“一起收入囊中”,使得金融机构能够全方位地、快捷高效地维护自身权益,从而有效提升风险防控水平;《通知》明确要求人民法院以积极的态度对待公证债权文书,加大执行力度,对申请执行公证债权文书符合法律规定条件的,人民法院应当受理,从而切实保障银行业金融机构快速实现金融债权,防范金融风险;《通知》还对银行业金融机构及公证机构在办理执行公证时一些操作注意事项进行了明确规定,从而能够有效指导相关工作积极有序开展……

        从1985年4月的《最高人民法院、司法部关于已公证的债权文书依法强制执行问题的答复》,到2000年9月的《最高人民法院、司法部关于公证机关赋予强制执行效力的债权文书执行有关问题的联合通知》,到2006年生效的《公证法》,到2008年12月的《最高人民法院关于当事人对具有强制执行效力的公证债权文书的内容有争议提起诉讼人民法院是否受理问题的批复》,再到而今的《通知》,我们欣喜地看到公证债权文书的强制执行制度正在一步步完善,正在一小步一小步的向前走。而这每一次的向前其实都是“雪中送炭”,都为公证债权文书的发展带来了新气象!

这次的《通知》使得银行业金融机构敢对公证债权文书说爱了,而希望之后还能有更多的通知、文件等对促使这一制度越来越完善,使得更多的金融机构、更多的人敢对公证债权文书说爱,而且越爱越深!

融汇贯通

挥利器促进金融债权实现

        正如前文所述,《通知》的出台,为公证债权文书带来新景象。因此银行业金融机构务必认真学习领悟文件精神,用好“公证债权文书”这一利器来促进金融债权实现。笔者在此,稍微谈谈自己的一些意见,以供参考。

1、手持利剑,提高风险防控能力。三部门联合出台《通知》,旨在充分发挥公证书的强制执行效力以便服务银行金融债权风险防控!因此银行业金融机构应当积极响应,手持公证债权文书这一利剑,练好剑法,巧妙用剑,从而提升风险防控能力,消灭金融风险于无形!

2、精雕细琢,完善债权文书相关内容。根据《通知》第一条,各种融资合同等及担保协议均可办理执行公证,因此应妥善安排进行公证的债权文书范围:是一并公证还是只公证部分?此外,公证债权文书的内容应当具备《通知》第二条规定的三个要件,缺一不可!还应当特别关注“核实债务人身份”、“履约时间、违约金是否明确”、“担保物权属是否清晰”等事宜,精雕细琢,尽可能地完善债权文书内容从而最大限度规避法律风险!

3、火眼金睛,选择靠谱的公证机构。在办理债权文书公证事宜时,应当以“望闻问切”之方式对公证机构进行全面考察,选择靠谱的“合作伙伴”。选择有合作基础,服务意识强,且业务素质过硬、公信力高的公证处办理强制执行公证,以确保公证书和执行证书的权威性和可靠性。


4、时刻关注,万不能高枕无忧。办理债权文书强制执行公证后,债权人也不能以为“高枕无忧”了,而应当继续对项目后期管理保持时刻警惕,不能有丝毫松懈。要随时关注债务人履约能力及抵押物状况,一旦出现债务人不履行或不完全履行相关合同义务的,应及时与公证机构保持良好的沟通,并全面收集和整理公证机构签发执行证书所需的证据材料,确保公证机构能及时签发执行证书,从而“先发制人”、第一时间启动强制执行维权程序。

5、加强沟通,争取法院的支持。在立案、审查、执行过程中,要保持与执行法院的密切联系,最大限度地争取法院支持。如及时向有管辖权的执行法院申请查封债务人、担保人的财产,力争为第一手查封,以确保对担保物的优先处置权。

最后,《通知》为公证债权文书强制执行制度吹进了一股清风,吹走了公证债权文书强制执行制度态度不统一、执行不到位的多年重霾,吹来了银行业金融机构的遍地花开。希望银行业金融机构能够乘这股清风而上,用好“剑”与“盾”,或主动出击,或守好阵地,让制度清风不走,让金融梨花永开!

执笔人:马晖慧、黄成方、赵晟

2017年8月8日




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