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首页  »  铜板街  »  我中了500万,算不算财务自由啊?

摘要: 现在开始吧!

张爱玲说:

我喜欢钱,因为我没吃过钱的苦

不知道钱的坏处,只知道钱的好处

大家常说钱是万能的。不过也有人说钱买不来爱情和健康啊!但如果你连泡面都吃不起,又有什么能力给她幸福?如果你每天工作996还要通宵改bug,哪有时间锻炼身体?所以我们会经常幻想:要是能躺着挣钱就好了,要是看到喜欢的包包不看价签直接买走就好了,要是……实现财务自由就好了!对,财务自由!



01

中了500万,算不算财务自由?

有个铜学问铜板君,怎样才算实现财务自由呢?买彩票中了500万算不算啊?


那铜板君就从买彩票说起吧。 比如,你真的买彩票中了500万的头奖,扣掉个人所得税20%,也还有400万到手!再也不用苦哈哈的伺候老板,看到喜欢的衣服也不用看价签后犹豫半天了,春风得意啊,意气奋发啊,这时候你就财务自由了吗?


NO!外国研究机构曾有调查,彩票中奖者中平均75%都破产了……他们大多5年内就花掉了所有的奖金,又过回了原有的生活。铜板君相信大家也看到过拆迁后暴富的那些小伙伴,没过几年就开着豪车在路边摆地摊了。



被500万砸中都不算财务自由,那怎么才算呢?比如说,机智的你把到手的400万在银行定存一年(利率1.5%),一年下来利息就是6万。什么概念?就相当于你每个月躺着不动,就有5千的收益啊。所以,世界上最遥远的距离不是你一贫如洗我家财万贯,而是你每月累死累活赚的钱,我轻轻松松躺着就拿到手了——还是净收入!


这才是你想要的——财务自由!


什么是真正的财务自由?简单讲就是你无须为了果腹而努力工作,你的被动收入已经足够应付你的日常花销。

财务自由 = 被动收入 > 花销


那什么是被动收入?铜板君还是先从主动收入说起吧。主动收入是你的劳动所得,比如工资收入啊,绩效奖金啊等等。被动收入呢,就是让钱为你工作,比如出租房产获得的房租,投资获得的收益等等。当你每个月的被动收入,大于你每个的花销,就算是实现财务自由辣。

财务自由度=(净资产×投资回报率)/ 年支出


当财务自由度≥1时,说明你的净资产带来的被动收入(非工资收入)完全覆盖日常开支,也就是我们梦寐以求的“财务自由”。

比如说隔壁老王一家两口今年40岁,每个月的家庭收入是1万元,年收入12万。老王一家很会过日子,朴素稳重,每月结余50%,投资理财的年化收益率是5%,目前有30万的储蓄,一套价值60万的房产。老王现在有没有财富自由呢?


老王的财富自由度=(90万×5%)/ 6万 = 0.75


说明老王离财务自由还有一段距离呢。铜学们不妨也用这个小公式测算一下你的财务自由度吧,再算一算,如果你保持现在的消费水平,那么每月存多少钱,才能实现基础的财务自由呢?


02

怎么才能实现躺着赚钱的梦想?

第一步:财务自知

了解你目前的财务状况,如果你是月光族,那就开始坚持记账吧,记账能帮你分析你的银子都去哪儿了,从而做出改变告别月光族;如果你陷入卡奴境地无法自拔,一到还款日就拆东墙补西墙,明明可以做个高富帅的,却穷的连吃泡面都要把汤喝干净,那就尽快换掉信用卡,然后把卡注销了,让财务正向增长吧。年轻人嘛,现在没钱算什么,如果不努力,以后没钱的日子还多着呢!

第二步:生活储备金

之前的文章中,铜板君讲过要为自己设立4个账户,其中一个就是生活储备金账户。为自己存够3-6个月的生活储备金,如果你的财务状况比较好,还可以为自己存18个月的投资储备金。这些储备金会给你安全感,即使在投资失败的情况下,你也有一年半的缓冲期,不会乱了方寸,坏了阵脚。你可以很容易的重新开始,可以自豪的说:“喝泡面汤也要加根火腿肠!喝酸奶绝对不舔盖儿!”

第三步:变身投资小达人

对于大多数人来说,工资是最主要的收入来源。所以想要实现财富增长,首先要善于投资自己,提升自身价值、抓住机遇,只有挣得越多,实现财务自由的速度才越快辣。其次,要善于储蓄,记住:收入-储蓄=花销。既然管不住手,就先存钱后花钱嘛,减少不必要的开支,才能攒下以后投资的资本啊!

  

最后,要学会稳稳的投资。在我们的测算中,达到每年5%的平均收益率就能够帮你实现预期的目标。也许你会认为,这点收益算什么呀,但是长期的、持续的增长对我们的资产增值就非常可观了。

比如你每个月开销3000元,每个月能实现5%的年化收益率,要实现财务自足,只需要存72万就够了。是不是很轻松的赶脚呢?能做到这个阶段你也是棒棒哒!但是千万别骄傲,比如上面的小夫妻,如果突然有了孩子,每月3000元就不够花了啊,如果不小心生病了呢……所以还是继续努力吧!


第四步:财务自由的梦想

终于到了实现财务自由的阶段了,这个时候你的财务自由度远远大于1,被动收入早就够生活费了,养老金也没问题,上有老下有小也能轻松应对,也不用为万一生病而忧心忡忡了……我们不用出去工作,可以来一场说走就走的旅行,可以整天窝在家里打王者荣耀,可以和喜欢的人一起去看极光,也可以开一家自己喜欢的书店……


好了,说了这么多,现在要做的就是返回第一步,开始行动吧!

今日互动

你的被动收入有多少?你实现财富自由了吗?一起来留言区聊聊吧!

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